Pre väčšinu e‑shopov je sezónnosť realitou. Obdobia pred Vianocami, Black Friday či veľkými výpredajmi prinášajú príležitosť na výrazný rast tržieb, no zároveň vytvárajú tlak na cash flow. Zásoby treba nakúpiť vopred, marketing rozbehnúť ešte pred vrcholom sezóny a často je potrebné posilniť aj kapacity tímu.
Práve preto sa v e-commerce čoraz viac presadzujú alternatívne modely financovania, ktoré lepšie reflektujú skutočný rytmus online podnikania. Jedným z nich je financovanie podľa obratu, známe aj ako Revenue-Based Financing.
Tatra banka na túto potrebu reaguje partnerstvom s firmou Lemonero, ktorá ponúka produkt Financovanie podľa obratu. Riešenie stavia na dátach z platobnej brány alebo POS terminálu a umožňuje splácať presne podľa toho, koľko e-shop skutočne predáva.
Tatra banka daný produkt momentálne pilotne testuje a vybraným klientom ho sprístupňuje ako novú možnosť získania finančných prostriedkov. Samotné financovanie však neposkytuje Tatra banka, ale spoločnosť Lemonero – banka funguje ako partner, ktorý svojim klientom otvára dvere k tejto službe priamo vo svojom digitálnom prostredí.
Keď platobná brána prestáva byť len platobnou bránou
Platobná brána bola dlhé roky vnímaná najmä ako technický nástroj na prijímanie platieb. V súčasnosti však predstavuje oveľa viac. Cez platobnú bránu preteká väčšina tržieb e-shopu, a tým vzniká presný obraz o tom, ako sa podnikaniu darí.
Tieto dáta môžu slúžiť nielen na spracovanie platieb, ale aj pri posudzovaní prístupu k financovaniu. Namiesto predkladania účtovných výkazov či faktúr je možné vyhodnotiť aktuálnu výkonnosť firmy na základe reálnych predajných dát.
Práve na tomto princípe funguje Financovanie podľa obratu. Lemonero využíva informácie o tržbách generovaných cez platobnú bránu alebo POS terminál a na ich základe dokáže rýchlo vyhodnotiť možnosti financovania.
Financovanie, ktoré kopíruje predaj
Najväčšou odlišnosťou oproti tradičnému úveru je spôsob splácania. Klasické financovanie je postavené na fixných mesačných splátkach bez ohľadu na to, či je podnik práve v silnej alebo slabšej sezóne.
Pri financovaní podľa obratu je splácanie naviazané na aktuálny predaj. Ak sa e-shopu darí a tržby rastú, spláca rýchlejšie. Keď predaj dočasne oslabí, automaticky sa znižuje aj výška splátky. Cash flow tak zostáva pod menším tlakom a podnikateľ nemusí riešiť vysoké fixné záväzky počas slabších období.
Pre e-commerce segment ide o model, ktorý prirodzene zohľadňuje sezónnosť a kolísanie dopytu, s ktorými sa online obchodníci stretávajú prakticky každý rok.
Dáta namiesto papierovania
Jedným z dôvodov rastúcej popularity Revenue-Based Financing je aj jednoduchosť celého procesu. Vďaka dostupným dátam z platobných transakcií dokáže poskytovateľ financovania vyhodnotiť podnikanie výrazne rýchlejšie ako pri štandardných úverových procesoch.
Pre malé a stredné firmy je rýchlosť často kľúčová. Príležitosti na trhu totiž nečakajú. Či už ide o nákup zásob za výhodnejšiu cenu, spustenie marketingovej kampane alebo vstup na nový trh, prístup ku kapitálu v správnom momente môže rozhodnúť o úspechu celej investície.
Na čo firmy najčastejšie využívajú financovanie
V prostredí e-commerce sa dodatočný kapitál najčastejšie využíva na:
- nákup zásob pred sezónou,
- financovanie marketingových a reklamných kampaní,
- expanziu na nové trhy,
- automatizáciu procesov a rozvoj tímov,
- preklenutie sezónnych výkyvov v cash flow.
V mnohých prípadoch nejde o riešenie problémov, ale o nástroj na urýchlenie rastu. Firmy využívajú financovanie najmä vtedy, keď vidia príležitosť zvýšiť predaj alebo efektívnejšie využiť dopyt.
Nový trend v digitálnom financovaní
Rozvoj digitálnych platieb prináša nové možnosti aj do oblasti financovania. Dáta, ktoré vznikajú pri každodennom predaji, sa postupne stávajú cenným zdrojom informácií pre hodnotenie podnikateľského rizika a finančného zdravia firmy.
Platobná brána tak už nie je len miestom, kde zákazník zaplatí za svoj nákup. Stáva sa jedným z nástrojov, ktoré môžu pomôcť podnikateľom získať kapitál na ďalší rast.
A práve schopnosť prepojiť dáta z reálneho predaja s financovaním patrí medzi trendy, ktoré budú v nasledujúcich rokoch výrazne formovať svet e-commerce aj malého podnikania.
Získajte nové možnosti financovania vďaka platobám
Digitálne platobné riešenia, ako je Tatrapay+, dnes zohrávajú v e-commerce oveľa širšiu úlohu než len samotné prijatie platby. Okrem toho, že pomáhajú zlepšovať zákaznícku skúsenosť a zvyšovať úspešnosť dokončených nákupov, vytvárajú aj cenný zdroj dát o predaji a výkonnosti podnikania. Práve tieto dáta sa stávajú základom pre nové prístupy k financovaniu, ktoré dokážu flexibilnejšie reagovať na potreby rastúcich e-shopov. Pre podnikateľov tak platobná brána predstavuje nielen nástroj na prijímanie platieb, ale aj dôležitú súčasť ekosystému podporujúceho rast a efektívnejšie riadenie cash flow.
Jedna infraštruktúra pre predaj aj rast
Podobný princíp sa uplatňuje aj pri prijímaní platieb v kamenných prevádzkach prostredníctvom POS terminálov. Tatra banka ponúka podnikateľom komplexné riešenia pre online aj offline predaj, vďaka ktorým majú prehľad o svojich transakciách na jednom mieste. Údaje vznikajúce pri každodenných platbách pritom neslúžia len na správu predaja, ale môžu prinášať aj nové možnosti rozvoja podnikania. Práve prepojenie platobných riešení, dát a inovatívnych finančných služieb predstavuje smer, ktorým sa digitálne podnikanie čoraz výraznejšie posúva.
